Você encontra um produto que tanto deseja em promoção, calcula o parcelamento, identifica que a prestação cabe no seu bolso e, na hora de fechar o negócio, uma surpresa pra lá de negativa: seu nome está sujo. Como isso foi acontecer? Será que não havia contas em atraso, que caíram no esquecimento?
O que leva ao nome sujo
Quando se fala em nome sujo, isso significa dizer que ele consta em cadastros de inadimplentes (ou negativados). A restrição de crédito pode estar registrada no SPC, no caso de comércio ou prestação de serviços, ou na Serasa, no caso de bancos e financeiras.
Para poder parcelar compras, seja de móveis, eletrodomésticos ou até mesmo de um veículo, é preciso estar com o nome limpo, ou seja, não ter contas em atraso e dispor de credibilidade no mercado, sendo reconhecido como bom pagador e não como um devedor.
Ao assumir dívida maior que a capacidade de pagamento, nome sujo fica próximo.
Ao assumir compromissos financeiros e não honrá-los, como financiamentos, empréstimos e mesmo a fatura do cartão de crédito, você assume o risco de manchar seu maior patrimônio, que é o próprio nome.
O prazo para o registro do devedor no cadastro de inadimplentes depende do tipo de dívida e também do credor. Existem empresas que com 15 dias de atraso já acionam o Cartório de Protestos para que a dívida seja cobrada judicialmente. No caso de uma conta de telefone, a lei só permite a inclusão do nome no SPC após 90 dias de atraso.
Entre as principais razões para um nome sujo, aparece o cheque sem fundos. Quando ele volta pela segunda vez devido a saldo insuficiente, o banco pede ao Banco Central a inclusão do nome no CCF (Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundo) e a ocorrência é notificada ao SPC.
Outras situações comuns são as contas em atraso em lojas e o não pagamento da fatura de cartão de crédito, além de dívidas de empréstimos com financeiras e ação judicial, que inclui execução de títulos, sejam eles judiciais ou extrajudiciais, mandado de busca e apreensão de bens ou falência e concordata.
Para consultar a situação do CPF, basta ir até um posto de atendimento da Serasa e do SCP, ou acessar os sites das empresas, que oferecem a opção de consulta online.
Pelo nome limpo, fuja das contas em atraso
Para Erasmo Vieira, consultor financeiro, evitar o nome sujo exige controle das finanças. “A maioria das pessoas está com nome sujo devido à falta de planejamento do orçamento, gastando mais do que ganha todos os meses. Portanto, para evitar nome sujo, pessoas e empresas devem planejar melhor”, indica.
O nome pode ficar sujo por até cinco anos. Após esse prazo, mesmo que as contas em atraso não tenham sido pagas, o nome do devedor deve ser retirado do cadastro. Porém, tal ação não equivale ao perdão da dívida: ela permanece e o devedor segue sujeito a processos.
A melhor opção é se preparar para sair dessa situação, assumindo o débito e buscando sua quitação, mas sempre com cuidado. Vieira não recomenda negociações para jogar as dívidas para frente sem o devido planejamento.
“Antes de aceitar pagar a dívida em prestações mensais, a pessoa deve avaliar se tem como honrar aquele compromisso. Se não tiver condições, o ideal é continuar com o nome sujo e fazer uma acumulação para tentar pagar à vista, quando normalmente se recebe descontos”, finaliza o consultor financeiro.
Após a quitação do débito ou renegociação da dívida, o nome deve ser retirado do cadastro negativo em até cinco dias.
